La hipoteca de mi casa está siendo ejecutada. . . ¿Qué puedo hacer?

Usted no está solo. Muchas personas de Connecticut están teniendo problemas. Los programas nuevos que comenzaron el 1ro de julio de 2008 pueden ayudarlo si usted ya se encuentra en el proceso de ejecución hipotecaria o si está atrasado en los pagos de su hipoteca.

Revisado el 27 de agosto de 2008

Introducción

Si usted está atrasado en los pagos de su hipoteca, su prestamista puede intentar retomar la posesión de su hogar a través de una ejecución hipotecaria (en inglés, “foreclosure”). Esto quiere decir que el prestamista lo demanda en los tribunales. Los tribunales pueden ordenar que su hogar sea devuelto al prestamista o que sea vendido para pagar la hipoteca. Este panfleto le informará sobre lo que usted puede hacer para evitar la pérdida de su hogar por causa de una ejecución hipotecaria.

Cosas Que Debe Hacer… Si Está Enfrentado a Una Ejecución Hipotecaria

1.  Hable con su prestamista inmediatamente. No ignore el problema.
Hable con su prestamista tan pronto se dé cuenta que tiene problemas pagando su hipoteca. No espere hasta que se inicie la ejecución hipotecaria. Una vez que el prestamista inicia el caso de ejecución hipotecaria en los tribunales, le costará más salvar su hogar. Dependiendo de la gravedad de su problema, es posible que usted pueda hacer arreglos para establecer un plan de pago o que se pueda modificar la hipoteca para evitar la ejecución hipotecaria.

2. Llame a la Línea Directa de Ayuda con Ejecuciones Hipotecarias al 1-877-472-8313.
La línea directa del Departamento de Banca del Estado de Connecticut para Ayuda con las Ejecuciones Hipotecarias puede responder algunas de sus preguntas y enviarle materiales impresos. La línea directa no lo ayudará a negociar con el prestamista, pero es un buen sitio para empezar. Siempre es buena idea llamar a la línea directa. ¡Y cuanto más pronto lo haga, mejor!

3. Llame al 2-1-1 para obtener un referido a un asesor aprobado por HUD, gratuito, y para obtener otro tipo de ayuda.
Usted puede obtener un referido para consultar gratuitamente a un asesor de vivienda aprobado por HUD llamando a Infoline al 2-1-1 (las 24 horas del día, los 7 días de la semana). Infoline también puede referirlo para obtener ayuda con los servicios públicos, alimentos, refugio de emergencia y muchos otros asuntos más.

Usted también puede encontrar asesores de vivienda aprobados por HUD en la página 10 de este panfleto o en el sitio Web de HUD: www.hud.gov/offices/hsg/sfh/hcc/hcs.cfm.

A menos que usted sepa bien con quién está tratando, consulte a un asesor de vivienda aprobado por HUD solamente. Siempre es buena idea contactarse con un asesor de vivienda aprobado por HUD. Cuanto más pronto lo haga esto, mejor.

Advertencia:
Tenga cuidado con los avisos o estafadores que sostienen que pueden "salvar" su hogar de una ejecución hipotecaria. Trabaje con un asesor de vivienda aprobado por HUD.

4. Contrate a un abogado.
Es posible que pueda contratar a un abogado gratuitamente. Los abogados que prestan servicios voluntarios al Panel de Ejecuciones Hipotecarias Gratuito (Pro Bono Foreclosure Panel) representan a propietarios de bajos ingresos que están en peligro de una ejecución hipotecaria.

Para ver si usted puede obtener esta ayuda, llame a Statewide Legal Services al 1-800-453-3320 o al 860-344-0380.

5. Llame a la Connecticut Housing Finance Authority (CHFA) al 1-877-571-2432 o al 860-571-3500.
Es posible que pueda obtener ayuda de uno de los tres programas nuevos de la Autoridad Financiera de la Vivienda de Connecticut (Connecticut Housing Finance Authority o CHFA). Estos programas son:

• EMAP: Programa de Ayuda con Hipoteca de Emergencia ( Emergency Mortgage Assistance Program/EMAP):
  Si usted cumple los requisitos, EMAP puede ayudarlo a ponerse al día con sus pagos atrasados (“pagos morosos”) y ayudarlo con los pagos de su hipoteca por hasta cinco años. Pero debe existir una razón para creer que usted podrá pagar su hipoteca (o refinanciar con una hipoteca de menor tasa) cuando EMAP deje de ayudarlo con los pagos.
  • Si usted ha perdido su trabajo, es posible que EMAP pueda ayudarlo a pagar su hipoteca mientras encuentra otro empleo.
  • Si está tratando de refinanciar, es posible que EMAP pueda ayudarlo a estar al día en los pagos hasta que pueda encontrar una nueva hipoteca.
  • Su prestamista tiene la obligación de enviarle un aviso sobre este programa antes de dar inicio a la ejecución hipotecaria.
  • Usted debe presentar la solicitud a EMAP dentro de 60 días después de recibir el aviso sobre el programa EMAP. No espere. Cuanto más pronto lo haga, mejor.
• HERO: Este programa es para propietarios cuya deuda hipotecaria es más alta que el valor de la casa. La Autoridad Financiera de la Vivienda de Connecticut puede negociar con su prestamista para saldar su hipoteca. Luego CHFA puede refinanciar una hipoteca más barata para usted. Usted tiene que tener la capacidad para pagar la nueva hipoteca de CHFA.

• CT FAMLIES: Este programa es para propietarios que tienen, ya sea,
  • una hipoteca de tasa variable (“ARM”, por sus siglas en inglés) con una tasa de interés que ha subido o que está por subir, o bien,
  • una hipoteca con una tasa fija alta y que se encuentren al día en los pagos hipotecarios.

  El programa CT FAMLIES puede ayudarlo a refinanciar su hipoteca. Usted tiene que demostrar que puede pagar una hipoteca de tasa fija, y también debe tener un buen registro de pagos hipotecarios (excepto los de la tasa de interés nueva, más alta).

Para más información, llame a la CHFA, o visite la página www.chfa.org. 

6. Denuncie los préstamos depredadores al Procurador General de CT llamando al 860-808-5318.
Si usted cree que el prestamista lo desinformó cuando obtuvo la hipoteca o lo engañó con una hipoteca que usted no puede pagar, llame a la oficina del Procurador General (Attorney General). Es posible que puedan tomar medidas contra el prestamista.

Cosas que Debe Hacer… Si Recibe Documentos de los Tribunales

Si usted no ha llamado aún a las entidades que se encuentran en este panfleto para obtener ayuda, llámelos AHORA MISMO.

Una ejecución hipotecaria comienza cuando usted es notificado con documentos del tribunal (Citación y Demanda). Con los documentos de los tribunales, se incluirá un aviso sobre el nuevo Programa de Mediación de Ejecución Hipotecaria (Foreclosure Mediation Program) y un formulario para solicitar una mediación. Hable con un asesor de vivienda o un abogado inmediatamente. (Consulte la lista de asesores de vivienda en este panfleto.)

¿Qué es el Programa de Mediación de Ejecución Hipotecaria?

El Programa de Mediación de Ejecución Hipotecaria es un programa nuevo para intentar ayudarlo a llegar a un acuerdo con el prestamista hipotecario con el fin de que pueda conservar su hogar. La mediación es una forma en la cual una persona imparcial (el mediador) ayuda a resolver el problema. Los mediadores que trabajan para los tribunales y se reunirán conjuntamente con usted y su prestamista para intentar encontrar una solución. Si solicita una mediación, a usted se le garantiza al menos una sesión de mediación. La mediación es gratuita.

El Programa de Mediación de Ejecución Hipotecaria está disponible para usted si:

• se ha presentado una demanda de ejecución hipotecaria en contra suya,
• usted es dueño de la vivienda y vive en ella, y
• es un edificio para una a cuatro familias.

Excepción importante: Si la fecha de referencia (para presentar documentos) de su ejecución hipotecaria es antes del 1ro de julio de 2008, usted tiene que presentar una petición solicitándole permiso a los tribunales para participar en el programa. Usted puede obtener un formulario de petición en blanco en la página Web: www.larcc.org/pamphlets/housing/motion_inclusion_foreclosure_mediation.pdf  

Para solicitar mediación de ejecución hipotecaria:

1. Complete el formulario de Petición de Mediación de Ejecución Hipotecaria (JD-CV-93) que fue adjuntado a los documentos de ésta. En la web: www.jud2.ct.gov/webforms/forms/cv093.pdf  
2. Complete un formulario de Comparecencia (JD-CL-12). En la web: www.jud2.ct.gov/webforms/forms/cl012.pdf  
3. Envíe por correo o lléve los formularios al Secretario del Tribunal para que éste los reciba antes de los 15 días, a partir de la fecha de referencia. (La fecha de referencia se encuentra en la esquina superior derecha de la Citación).

Nota: Los formularios también se encuentran disponibles en la oficina del Secretario del Tribunal.

Importante:  Último día de plazo para solicitar mediación: 15 días después de la fecha de referencia.

CONSEJOS: Cómo Hacer que la Mediación de Ejecución Hipotecaria le Sirva a Usted

• DE SER POSIBLE, HABLE CON UN ASESOR DE VIVIENDA O UN ABOGADO ANTES DE SOLICITAR UNA MEDIACIÓN. Si no tiene un abogado, llame a Statewide Legal Services. Un asesor o abogado tal vez puedan:
  • ayudarlo con otras negociaciones con el prestamista, y
  • asesorarlo para presentar una solicitud de mediación.
• PRESENTE LA SOLICITUD ANTES DE LA FECHA DE PLAZO. Si desea una mediación, tiene que presentar la solicitud antes de 15 días, a partir de la fecha de referencia. (La fecha de referencia se encuentra en la esquina superior derecha del la Citación (Summons). No se olvide de la fecha de plazo.
• PRESENTE UN FORMULARIO DE COMPARECENCIA junto con la Solicitud de Mediación. (Vea la página 6.)
• USTED PUEDE PROTEGERSE Y EVITAR ENCONTRARSE EN CONTUMACIA presentando una respuesta a la demanda de ejecución hipotecaria. Es de especial importancia presentar una Respuesta si no puede llegar a un acuerdo durante la mediación. De ser posible, hable con un abogado antes de presentarla. Si no tiene un abogado, llame a Statewide Legal Services. Usted puede obtener un formulario de Respuesta en la página Web: www.jud2.ct.gov/webforms/forms/hm018.pdf.   Use la sección “Special Defenses” (Defensas Especiales) del formulario para explicar por qué los tribunales deben permitir que usted conserve su hogar.
• VAYA CON EL ABOGADO a la mediación, si es que tiene uno.
• SI USTED DESEA CONSERVAR SU HOGAR, NO ACUERDE DESOCUPAR EL HOGAR EN LA SESIÓN DE MEDIACIÓN. Si usted no puede llegar a un acuerdo satisfactorio, pida ser escuchado por el Juez.
• CONOZCA LOS LÍMITES DE LA MEDIACIÓN El mediador no puede obligar al prestamista a acordar algo, pero tal vez pueda convencerlo para que sea más flexible. Nadie lo puede obligar a firmar un acuerdo que usted piense que no es satisfactorio. Usted tiene derecho a ser escuchado por el Juez.

Plazos Importantes - ¡No se olvide de éstos!

• EMAP: 60 días después de recibir el aviso.
• El Programa de Mediación de Ejecución Hipotecaria (Foreclosure Mediation Program): 15 días después de la fecha de referencia

Asesores de Vivienda Aprobados por HUD que Ayudan a los Propietarios que Están Atrasados en los Pagos de su Hipotecas (8/2008)  HUD: 1-800-569-4287  www.hud.gov/offices/hsg/sfh/hcc/hcs.cfm  

Bridgeport:
ACORN Housing 203-366-4180

Hartford:
CCCS of Southern New England 1-888-845-5669
Christian Activities Council 860-527-9860
Co Opportunity 860-236-3617 x103
Community Renewal Team 860-560-4663
Hartford Areas Rally Together 860-525-3449 x102
Housing Education Resource Center 860-296-4242
Mutual Housing Association of Greater Htfd. 860-296-1797
Urban League of Greater Hartford 860-527-0147 x120

Milford:
CCCS of Southern New England 1-888-845-5669

New Britain:
Neighborhood Housing Services of N. Britain 860-224-2433

New Haven:
Neighborhood Assistance Corp. of America 203-562-6220
Neighborhood Housing Services of New Hvn. 203-562-0598 x14

North Franklin:
CCCS of Southern New England 1-888-845-5669

Norwich:
Catholic Charities 860-889-8346 x271

Stamford:
Housing Development Fund 203-969-1830
Urban League of South Western CT 203-327-5810 x105

Waterbury:
Neighborhood Housing Services of Wtby. 203-753-1896 x15

¿Preguntas? Si tiene alguna pregunta concerniente a sus derechos, llame a Statewide Legal Services al 1-800-453-3320 o al 860-344-0380.

Este folleto fue preparado por el Legal Assistance Resource Center of CT en colaboración con Connecticut Legal Services, Greater Hartford Legal Aid, New Haven Legal Assistance Association, and Statewide Legal Services.

La información aquí contenida está basada en la legislación de CT vigente al mes de agosto 2008. Esperamos que esta información le sea de utilidad. No pretende servir de asesoramiento legal para una situación particular. Si necesita ayuda adicional y todavía no lo ha hecho, comuníquese con Statewide Legal Services (ver más arriba) o consulte con un abogado.
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